Tout ce qu’il y a à savoir pour réussir son 1er achat immobilier

L’acquisition d’un premier bien immobilier est considérée comme l’une des plus grandes décisions de toute une vie, y compris sur le plan financier ! 92% des Français jugent “important”, voire “essentiel”, le fait de devenir propriétaires (sondage réalisé par OpinionWay pour Artémis courtage en février 2020). Mais devenir propriétaire pour la 1ère fois suscite un grand nombre de questions. Comment vous y prendre pour être sûr de ne pas faire d’erreurs ? Quelles sont les étapes à respecter pour être bien préparé ? Comment faire pour réussir votre 1er achat immobilier ? Nous avons compilé pour vous toutes les informations nécessaires dans cet article.

1. Les différentes étapes d’un achat immobilier

Avant toute chose, il faut savoir que l’acquisition d’un bien immobilier est une étape qui peut être longue et délicate : 

• Le choix du bien immobilier en lui-même : achat de raison ou coup de cœur ? Résidence principale ou investissement locatif ? Neuf ou ancien ?
• La constitution du dossier, 
• L’estimation du budget,
• Les différentes démarches administratives. 

S’engager dans ce processus nécessite de la réflexion, de la patience et de la rigueur. Voici les différentes étapes à franchir pour réussir son 1er achat immobilier.

Faire le point sur votre budget et connaître votre capacité d’emprunt

Vous ne pouvez pas vous lancer dans cette aventure sans avoir préalablement fait le point sur votre situation financière. Vous devez savoir si vous disposez d’un budget suffisant pour financer vos projets d’achat ainsi qu’une situation stable pour vous projeter dans les années à venir. Avez-vous un apport personnel (en général, il est demandé d’être en capacité d’autofinancer au moins 10% du bien) ? Quelle est votre capacité d’emprunt ? En général, les banques prennent en considération votre taux d’endettement et le “reste à vivre” (ce qu’il vous reste une fois vos charges payées) pour définir le montant que vous pouvez obtenir pour un prêt.

Pour avoir une vision globale, il est primordial de connaître vos sources de revenus et vos charges mensuelles. Le recours à un conseiller bancaire et/ou à un courtier spécialisé en immobilier pourra vous aider à y voir plus clair sur cette 1ère étape.

Définir vos besoins et vos envies

Maintenant que vous avez une estimation de votre budget, il faut que vous définissiez vos besoins en matière de logement. En effet, le prix d’un bien va dépendre des caractéristiques qu’il présente. 

Vous aurez ainsi plusieurs critères à prendre en compte. Par exemple : bien neuf ou ancien, la localité, le nombre d’étages, la surface habitable, l’emplacement géographique, l’environnement alentour, et bien d’autres choses encore. Acheter une maison à Paris où le mètre carré est en moyenne à 11 169€ n’est pas la même chose qu’acheter une maison dans l’Aveyron où le prix au mètre carré est estimé à 1 352€ (source : meilleursagents.com) !

Trouver un bien correspondant à vos besoins

Avoir en tête ses critères, c’est bien. Les confronter à la réalité du marché, c’est mieux. Et pour ça, vous allez devoir vous renseigner sur le marché immobilier. Pourquoi ? Pour avoir une meilleure idée du prix au mètre carré et mieux comparer les offres pour trouver un bien qui correspond à votre budget et à vos besoins. 

La 2ᵉ chose à faire sera de visiter, encore et encore. Multipliez les visites pour affiner votre recherche et valider votre hypothèse de départ.

Faire une offre et fixer le prix définitif

Vous avez trouvé LE bien de vos rêves. Félicitations ! Reste à faire une offre sur le bien. Allez-vous faire une offre au prix ? Ou bien souhaitez-vous négocier (par exemple, s’il y a des travaux à prévoir) ? Sachez que vous avez la possibilité de réaliser cette négociation par l’intermédiaire de l’agent immobilier.

Signer une promesse de vente pour vous engager officiellement

Le compromis de vente est un document écrit qui comprend différentes mentions (description détaillée du bien, diagnostics, modalités de financement, conditions suspensives) signé par le vendeur et vous. 

Le propriétaire s’engage officiellement à vous vendre son bien et à réaliser la transaction. Il a désormais 9 jours ouvrables pour réaliser les travaux de réparation ou de rénovation, si nécessaire. De plus, le délai de rétractation est fixé à 10 jours ouvrables. Vous aurez donc la possibilité, l’un comme l’autre, de vous rétracter durant cette période.

À J+10, démarrer les formalités d’achat

Dans un délai de 10 jours après l’acceptation de votre offre, la magie des démarches administratives opère. Il n’y a pas d’échéance pour finaliser l’achat d’un bien immobilier. La durée moyenne d’un tel processus varie d’une ville à l’autre et peut même être différente selon les notaires. On compte en moyenne entre 2 et 3 mois pour qu’un bien soit vendu et que les formalités administratives soient réalisées.

Le jour J, vous devenez officiellement propriétaire

Le jour J, le notaire rédige l’acte authentique de vente du bien, le lit aux 2 parties présentes (vous et le vendeur), procède à la signature et remet l’acte authentique de vente à l’acquéreur. Vous devenez officiellement propriétaire du bien !

2. Comment gérer son budget pour un achat immobilier ?

Il est important d’établir un budget précis avant de s’engager dans un projet immobilier. Tout est question de calcul et de préparation. Voici les éléments à connaître côté budget.

Connaître les aides pour devenir propriétaire

Pour devenir pour la 1ère fois propriétaire de sa résidence principale, il y a plusieurs aides à disposition concernant les prêts :

• à taux zéro (PTZ)
• action logement (PAL)
• d’accession sociale (PAS)

Egalement, vous pouvez bénéficier d’aides locales, de la commune, du département et même de la région. C’est aussi votre employeur ou votre mutuelle, selon vos contrats, qui peut vous aider.

Constituer son dossier de financement immobilier

Le dossier de demande de prêt immobilier sert à démarcher les banques et contient différentes pièces administratives. Vous devrez joindre des documents personnels (servant à déterminer votre capacité d’emprunt) et des documents liés à l’achat (qui prouvent que vous êtes bien en train d’acheter). Voici un aperçu de ce qu’il vous sera demandé :

• Documents personnels : 

• Carte d’identité ou passeport
• Livret de famille
• Les 3 dernières fiches de paie
• Les 3 derniers relevés bancaires
• Les 2 derniers avis d’imposition …

• Documents immobiliers : 
  • Le compromis de vente
  • Le DPE et diagnostics techniques
  • Le contrat de réservation si achat en VEFA (Vente d’un logement en futur état d’achèvement) …

Avoir une bonne image auprès de la banque

Votre dossier donnera un bon aperçu de votre situation à la banque. Le traitement de ces éléments s’effectue aussi en fonction de votre statut (salarié, freelance, fonctionnaire) et de votre situation familiale (célibataire, couple marié…). L’idée est de mettre la banque en confiance. Pour aller encore plus loin, vous pouvez :

• Faire du ménage dans vos comptes (oubliez le découvert ou les incidents bancaires)
• Acquitter vos crédits à la consommation (ils diminuent votre capacité d’endettement)
• Commencer à vous constituer une épargne (un signe très encourageant pour la banque)

Bien choisir son offre de prêt

L’offre de prêt est le document écrit signé par la banque qui vous propose un crédit immobilier. En le recevant, vous pouvez comparer les offres pour sélectionner la meilleure.

Il y a plusieurs critères à prendre en compte quand vous comparez les offres. Premièrement, il faut regarder le taux d’intérêt, qui doit être aussi bas que possible. De plus, la durée du crédit vous permettra de réduire le coût du crédit. Pour cela, vous avez le choix entre les taux fixes ou variables. Le taux variable est souvent plus intéressant que le taux fixe, qui ne change que très rarement. Enfin, l’ensemble des frais de dossier et de remboursement doit être calculé précisément, car c’est un critère important pour les prochaines années.

Le choix de la banque

Parallèlement à l’offre de prêt, il est important de choisir une bonne banque pour son projet immobilier. À noter que vous pouvez aussi faire appel à un courtier en crédit immobilier, c’est-à-dire un intermédiaire, afin d’obtenir la meilleure offre de prêt. Il y a plusieurs critères dont tenir compte pour trouver l’établissement bancaire le plus adapté à vos besoins :

• La qualité du service,
• Le taux d’intérêt du prêt,
• Les frais bancaires,
• La rapidité,
• Les conseils,
• L’attitude du conseiller.

Par ailleurs, vous avez tout à fait la possibilité de solliciter plusieurs établissements pour mettre en perspective les différentes offres et conditions associées.

3. Comment dépasser le blocage du 1er achat ?

Le premier achat immobilier est souvent un moment d’appréhension et de doutes pour les primo accédants. De la préparation à la signature de l’acte, il est important d’être bien informé sur tous les aspects de cette démarche. Ces conseils vous aideront à passer ce cap et à vous sentir prêt à avancer.

Parlez de votre projet à votre entourage

Etant donné que le premier achat immobilier est une décision importante, il demande du temps et de la réflexion. En parler à votre famille, vos amis ou votre banquier permet d’avoir leur avis et de faire évoluer votre projet.

Faites-vous conseiller par des professionnels de l’immobilier

Souvent, c’est le banquier qui vous conseillera pour votre premier achat. Egalement, il est possible de se faire accompagner par un courtier ou un agent immobilier. Ces professionnels maîtrisent parfaitement les règles du marché et vous aideront à réussir votre premier achat.

Renseignez-vous sur les « sorties de secours »

Afin de ne pas être pris au dépourvu, anticipez et soyez bien informé sur les différentes possibilités qui vous sont offertes en cas de problèmes (changement de situation familiale ou professionnelle pouvant impacter votre projet immobilier) : 

• Rachat de crédit immobilier
• Renégociation de prêt
• Report d’échéance ou suspension des mensualités de crédit

Vous en savez plus maintenant sur le déroulement d’une vente immobilière, mais vous n’avez pas encore dit « c’est chez moi ! » ? Notre équipe vous accompagne et vous conseille au mieux pour votre 1er achat immobilier. Retrouvez notre équipe de Welogeurs partout en France pour donner vie à votre projet immobilier !